升级后的尊享e生plus旗舰版,真的值得买吗?(2)

发布时间:2017-10-31 17:20 文章来源:网络整理

深蓝君一直推荐尊享e生的核心逻辑是:产品上线一年多已销售数百万份,当参保的健康用户越多,医疗险亏损的概率就越低,所以能继续销售的概率就越高。

一款医疗险是否停售,我觉得主要是看这款产品是否亏损,而和其他因素相关性不大。对于销量不大的医疗险,可能几个高额理赔案例,就能吃掉几万单未出险用户的利润。所以对于销量比较小的产品 ,建议谨慎选择。

医疗险最好过的日子就是刚推出的这1-2年,后续将会有大量的理赔考验产品的稳定性(是否能继续销售),如果没有足够多的用户基础,市场份额小的百万医疗险停售将会是必然。

基于这个逻辑,百万医疗险仍然首推尊享e生,这款是市场的爆款产品,后续很难有产品超越。

三、尊享e生各个版本分析:

1、尊享e生plus旗舰版

作为刚刚上线的新品,我们一起来看看这款产品有什么显著的变化。

尊享e生plus旗舰版在继承原有尊享e生全部优点的同时,有如下四点改进:

保额增高:从最多600万提高到1500万,不再区分癌症双倍赔付。

免赔额调整:除了癌症0免赔,增加重大器官移植术或造血干细胞移植术0免赔。

住院垫付:这是本次升级的最大亮点。一般医疗险都是看完病付完钱后,拿着病历和发票去保险公司报销。现在保险公司可以垫付了。

绿通升级:原有的绿色就医通道进行升级,覆盖到1200多家三甲医院,相比之前的绿通升级了不少。

老实说在公立医院的普通部住院,一年100万额度都是很难用完的,这次虽然升级到1500万的保额,个人觉得实际意义不大,不过幸好费率没有增加,深蓝君看重的是0免赔范围的扩展。

除了保额升级外,还有一个明显的优化就是外配药的报销,就是对于治疗合理必须的药物,如果医院没有,在有医生开具处方签字的前提下,医保定点药店购药也是可以报销的。

目前各种贷款层出不穷,比如房贷车贷,其实医疗贷款也是刚需中的刚需。如果不幸需要花费大额医疗费用,相信大部分人手头都是吃紧的,要么自己拿钱垫付,要么问亲戚朋友借钱。

有了医疗费用垫付的功能,对于合理必须的费用,经过保险公司审核后,就能申请垫付。不过需要提醒大家的是,只有住院才能申请垫付,门诊和小于1万元的费用都是不行的。住院垫付的本质其实就是把一些理赔的工作前置了。

在深蓝君《什么是绿色医疗通道,应该如何挑选?》的文章中,我们详细地分析了绿色医疗通道的作用,升级后尊享e生1200多家三甲医院合作,这是我最看重的地方,相比之前的合作医院有了很大的提升。

除此之外我们知道目前医疗纠纷也是大家关心的话题,这次升级也涵盖了法律费用保险,具体就是因发生医疗事故纠纷引起诉讼,由保险公司选派专业律师提供法律服务并就被保险人发生的合理、必要的律师费用在保险金额内予以负担,100%给付。

不过需要提醒大家的是,购买了尊享e生2016的朋友,暂时没办法升级到尊享e生旗舰版,旗舰版只能2018年1月才能正式开放升级。而购买尊享e生2017的朋友,在2018年可以免健康告知,无缝升级到尊享e生旗舰版。

整体来讲,这次尊享e生plus旗舰版的升级亮点还是比较多的,重点是附加服务的升级,深蓝君比较看重医疗费垫付、绿色医疗通道升级,0免赔范围的扩展。

2、尊享e生2016、2017、至尊版,选哪款?

除了尊享e生plus旗舰版,很多朋友也会对其他版本的尊享e生的版本有一些疑问,尤其是支付宝上的尊享e生的版本。

之前有朋友问深蓝君0免赔版本的尊享e生是否值得考虑,我们知道0免赔的版本价格也贵了不少,而且住院赔付比例降低为80%。对于这种取消免赔降低赔付比例的产品,深蓝君是不推荐购买的。

举个例子:

同样是50万符合报销规定的费用,如果没有免赔额80%报销,那么最后报销的金额为40万,而虽然有1万免赔额,但是100%报销后则可以报销49万。

所以没有免赔额并不一定是好事,如果担心1万免赔的问题,可以花费100元购买一个1万保额的商业医疗险,就完美解决了。

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